Wat te doen met uw vermogen? 10 verschillende opties

Recent heeft Mogelijk in samenwerking met het FD de Bijlage "Zaak verkocht, en nu?" uitgegeven. Hieronder een samenvatting van een van de artikelen uit deze bijlage. Klik hier om de volledige FD bijlage te bekijken.

U hebt uw bedrijf verkocht, flink gespaard, uw huis verkocht of een bedrag geërfd. Ineens heeft u een mooi bedrag op uw rekening. Een vermogen waar u zuinig op bent. U wilt het niet van u af laten lopen en liever uw geld aan het werk zetten. Maar hoe? Hier zijn tien opties, met bijbehorende voor- en nadelen.

1. Investeren in vastgoed

Beleggen in vastgoed omvat het kopen en exploiteren van onroerend goed, zoals woningen of commerciële panden, om huurinkomsten te genereren en te profiteren van waardestijging. Om onroerend goed voor de verhuur aan te kopen, heeft u een Verhuurhypotheek nodig. Hiermee financiert u tot 80% LTV. Er is dus altijd een eigen inbreng vereist.

• Regelmatige inkomsten uit huur.
• Potentiële waardestijging van het onroerend goed.
• Fiscale voordelen zoals afschrijvingen en hypotheekrenteaftrek.

• Hoge kapitaalinvestering vereist.
• Onderhoudskosten en risico's van leegstand.
• Niet liquide, moeilijk snel te verkopen.

2. Beleggen in aandelen

‘Naar de beurs’, dat is kort gezegd waar beleggen in aandelen voor staat. Daarbij koopt u op een aandelenmarkt een deel van het eigendom van een bedrijf en krijgt u als mede-eigenaar van dat bedrijf recht om te delen in de winst (dividend) én in de waardegroei van dat bedrijf. U kunt heel snel een hoog rendement realiseren, maar echter ook (een deel van) uw inleg verliezen.

Voordelen

• Potentieel hoog rendement op lange termijn.

• Diversificatiemogelijkheden.

• Liquide, makkelijk verhandelbaar.

Nadelen

• Volatiliteit en risico's van koersschommelingen.

• Mogelijk gebrek aan directe invloed op bedrijfsbeslissingen.

• Vereist kennis van de markt en risicomanagement.

3. Beleggen in obligaties

Zoekt u minder risico en meer rust, en neemt u daarbij genoegen met wat minder rendement? Dan kan beleggen in obligaties een goede keuze zijn. Daarbij leent u als investeerder geld uit aan een overheidsinstantie of een bedrijf in ruil voor periodieke rentebetalingen en terugbetaling van het geleende bedrag op een vooraf bepaalde datum. 

Voordelen

• Stabiele inkomstenstroom.

• Vaste rente, vast moment van terugbetalen.

• Diverse opties voor looptijden en risiconiveaus.

Nadelen

• Beperkt groeipotentieel in vergelijking met aandelen.

• Gevoelig voor renteschommelingen en inflatie.

• Afhankelijk van de kredietwaardigheid van de emittent, de uitgever van een obligatie.

4. Investeren in private equity

Beleggen in private equity is het investeren in niet-beursgenoteerde bedrijven met groeipotentieel, zoals start-ups, groei- bedrijven of bij herkapitalisatie van bestaande bedrijven. Deze investeringen worden meestal gedaan door private-equityfondsen die geld van investeerders verzamelen en dit gebruiken om direct in bedrijven te investeren.

Voordelen

• Mogelijkheid om te investeren in innovatieve bedrijven.

• Potentieel voor hoog rendement bij succesvolle exits.

• Actieve betrokkenheid en invloed op bedrijfsbeslissingen.

Nadelen

• Langdurige investering met beperkte liquiditeit.

• Hoog risico vanwege de onzekere aard van start-ups en private bedrijven.

• Vereist gespecialiseerde kennis en due diligence.

5. Investeren in zakelijke hypotheken

Investeren in zakelijke hypotheken is hét alternatief voor beleggen in aandelen en vastgoed. Bij Mogelijk kunt u rechtstreeks een object van een ondernemer financieren of u kunt beleggen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds. Beide investeringsopties bieden u een aantrekkelijk rendement geborgd met het recht van eerste hypotheek.

Voordelen

• Aantrekkelijk rendement per jaar.

• Eerste recht van hypotheek.

• Eigen inbreng van de debiteur.

• Vastgoed als veilig onderpand.

Nadelen

• In geval van uitwinning, kan het zijn dat het geïnvesteerde bedrag niet geheel terugkomt.

• Dit nadeel wordt wel ondervangen door de behouden financiering en door een factoringarrangement.

Meer weten?

Wilt u meer weten over investeren in zakelijke hypotheken bij Mogelijk? U bent van harte welkom op een van onze kennissessies. Natuurlijk kunt u ook een afspraak met ons maken. Wij staan u graag te woord.

6. Beleggen in grondstoffen

Beleggen in grondstoffen omvat het kopen en verkopen van fysieke grondstoffen zoals goud, zilver, olie, landbouwproducten en meer (denk aan lithium en kobalt), of het handelen in grondstoffenfutures en -opties op de markt.

Voordelen

• Diversificatie van het portfolio.

• Hedge tegen inflatie en valutarisico's.

• Mogelijkheid om te profiteren van schommelingen in grondstoffenprijzen.

Nadelen

• Gevoelig voor marktspecifieke risico's zoals aanbodschommelingen en geopolitieke spanningen.

• Beperkt groeipotentieel in vergelijking met andere activaklassen.

• Kosten en opslagkosten voor fysieke grondstoffen.

7. Investeren in crypto en blockchain

Crypto en blockchain zijn digitale munten en de onderliggende technologie. Cryptovaluta zoals Bitcoin en Ethereum worden gebruikt als ruilmiddel voor transacties en voor de opslag van waarde. Blockchain is de gedecentraliseerde, gedistribueerde grootboektechnologie die ten grondslag ligt aan cryptovaluta: die maakt transacties veilig en transparant door middel van cryptografie en consensusalgoritmen, zonder tussenkomst van een centrale autoriteit zoals een bank, toezichthouder of overheid.

Voordelen

• Hoog groeipotentieel in opkomende technologieën.

• Diversificatie van het portfolio.

• Decentrale en transparante aard van blockchain.

Nadelen

• Extreme volatiliteit en speculatieve aard van cryptovaluta.

• Reguleringsrisico's en onzekerheid over toekomstige wetgeving.

• Technische complexiteit en beveiligingsrisico's.

8. Alternatieve investeringen

Hieronder valt een breed scala aan soorten beleggingsobjecten buiten de gebruikelijke categorieën van aandelen, obligaties en vastgoed. Hierbij kunt u onder meer denken aan investeringen in kunst, wijn, whisky, zeldzame metalen en meer.

Voordelen

• Potentieel hoge rendementen en diversificatie.

• Lage correlatie met traditionele markten.

• Emotionele waarde en esthetisch genot bij investeringen zoals kunst.

Nadelen

• Subjectieve waardebepaling en liquiditeit bij sommige activa.

• Veel kennis, expertise en netwerken nodig voor succesvol investeren.

• Risico van waardevermindering en marktvolatiliteit.

9. Business angel investing

Bent u nog niet klaar met ondernemen? Veel (oud)ondernemers vinden het maar wat leuk om hun vermogen en hun ervaring en netwerk heel concreet in te zetten voor jonge starters met een gouden idee. Deze angel investors of venture capitalists steken hun geld en hun kennis heel direct en hands-on in deze veelbelovende groeidiamantjes.

Voordelen

• Potentieel voor hoog rendement bij succesvolle exits.

• Actieve betrokkenheid en invloed op bedrijfsbeslissingen.

• Mogelijkheid om te investeren in innovatieve ideeën en ondernemers.

Nadelen

• Hoog risico vanwege de onzekere aard van start-ups.

• Langdurige investering met beperkte liquiditeit.

• Vereist gespecialiseerde kennis, netwerken en due diligence.

10. Sparen

Sparen is nog altijd een veilige manier om geld liquide te houden. Sparen kan op spaarrekeningen, deposito's en andere op rente gebaseerde instrumenten, vaak vrij opneembaar of met een korte looptijd.

Voordelen

• Veiligheid: spaarrekeningen bieden een gegarandeerde kapitaalbescherming en daarmee financiële zekerheid.

• Liquiditeit: geld op spaarrekeningen is gemakkelijk toegankelijk voor onvoorziene uitgaven.

• Eenvoud: spaarrekeningen vereisen doorgaans minimale betrokkenheid en zijn gemakkelijk te beheren.

Nadelen

• Lage spaarrente: in de huidige markt bieden spaarrekeningen vaak lage rentetarieven, wat resulteert in beperkte rendementsmogelijkheden.

• Inflatierisico: de reële waarde van het gespaarde kapitaal kan worden aangetast door hoge inflatie, vooral wanneer de rentetarieven lager zijn dan de inflatie.

• Geen groeipotentieel: op een spaarrekening groeit uw geld nooit sneller dan vooraf is afgesproken.

Investeren bij Mogelijk?

Wilt u meer weten over investeren in zakelijke hypotheken bij Mogelijk? U bent van harte welkom op een van onze kennissessies. Natuurlijk kunt u ook een afspraak met ons maken. Wij staan u graag te woord.

Meer over investeren