Werkkapitaal verbeteren door overwaarde in te zetten

Voor ondernemers is het door diverse oorzaken lastig om voldoende werkkapitaal achter de hand te hebben. De oorzaken zijn onder andere hoge inkoopkosten van producten en inflatie. Ondernemers met een eigen bedrijfspand waar overwaarde op zit, hebben wel voldoende kapitaal achter de hand, maar het zit vast in de stenen. Accountmanager bij Mogelijk Bruno Oliveira da Cunha legt uit hoe overwaarde kan worden ingezet als overbrugging, om werkkapitaal te creëren en liquide middelen te verkrijgen. 

Wat is een overbruggingsfinanciering?

Een overbruggingskrediet is een hypothecaire lening met een korte looptijd. Het gaat om een periode van maximaal twee jaar. Zoals de naam al doet vermoeden is het een lening ter overbrugging naar een andere vorm van financiering. Je kunt dit bijvoorbeeld gebruiken omdat de herfinanciering van een bedrijfspand nog enige tijd in beslag neemt, maar je hebt op korte termijn geld nodig voor bijvoorbeeld het aflossen van een rekening-courant kredietfaciliteit bij de bank. De overbruggingsfinanciering zet je bijvoorbeeld in als de werkkapitaalfinanciering nog op zich laat wachten. 

Optimaal werkkapitaal creëren met een overbruggingskrediet

Mogelijk brengt vraag en aanbod van liquiditeiten samen. Investeerders uit ons netwerk kunnen ondernemers met een financieringsbehoefte financieren. Dit kan ook een kortstondige lening zijn. Bij een financiering dient bij Mogelijk altijd het zakelijk onroerend goed van de ondernemer als onderpand. Het onderpand is voor ons leidend als het gaat om het bepalen of de ondernemer in aanmerking komt voor een herfinanciering. Voor investeerders kan het bieden van een korte termijn lening een interessante investering zijn, zij zetten hiermee hun vermogen aan het werk. Voor ondernemers is het interessant om overwaarde uit het pand te halen en zo voor een bepaalde periode de beschikking te krijgen over extra werkkapitaal.

Hoe kun je met werkkapitaal de financiële gezondheid van je bedrijf verbeteren?

Met extra werkkapitaal kun je jouw liquide middelen verruimen. Ondernemers met een eigen bedrijfspand hebben ruime mogelijkheden, want de overwaarde is opneembaar. Om dit in gang te zetten, kun je nagaan of het de moeite waard is om je bedrijfspand te herfinancieren. Als dit interessant is, kun je met deze financiering bijvoorbeeld je rekening-courant krediet vervangen en zo op een positieve en gezonde manier je werkkapitaal verbeteren.

Je rekening-courant faciliteit verruimen

De meeste ondernemers hebben bij hun huisbank een rekening-courant kredietfaciliteit lopen. Hiermee kunnen ze de dagelijkse uitgaven financieren. Sinds 1 oktober 2022 is het terugbetalen van de coronasteun (bijzonder uitstel van betaling van de Belastingdienst) gestart. Daar zijn de energiecrisis, hoge inkoopkosten en hoge inflatie nog bij gekomen.

Ondernemers hebben ruimere faciliteiten van hun bank nodig, maar banken zijn terughoudend. Bruno zegt hierover: “Ondernemers hebben extra werkkapitaal nodig, maar wat je ziet is dat banken tegelijk juist terugbetaling van het krediet uit de rekening-courant kredietfaciliteit vragen door tegenvallende cijfers. Het beleid van banken is voornamelijk gebaseerd op cijfers uit het verleden waardoor de financiële gezondheid en levensvatbaarheid van een onderneming op papier minder lijkt dan dat het werkelijk is. Door de hoge inflatie en stijgende personeelskosten hebben ondernemers nu juist steun nodig in de vorm van een extra krediet zodat er netto werkkapitaal beschikbaar komt.” 

Liquiditeitsproblemen voorkomen met de oplossing van Mogelijk 

Mogelijk ziet oplossingen in de overwaarde, namelijk door het herfinancieren van het pand. Hiermee ontstaat een werkkapitaalfinanciering. Door de werkkapitaalfinanciering kunnen ondernemers afscheid nemen van hun rekening-courant krediet. In het werkkapitaalkrediet zit geen tot een hele lage verplichte aflossing. Hierdoor krijgt de ondernemer de benodigde financiële ruimte. Zodra de financiële mogelijkheden weer ruimer zijn, kunnen de ondernemers weer boetevrij aflossen, wat een van de belangrijkste voordelen is van een financiering bij Mogelijk. 

Werkkapitaal creëren; een voorbeeld uit de praktijk

Een ondernemer heeft twintig jaar geleden een pand gekocht waar hij werkt als fysiotherapeut. Het pand is aan renovatie toe en de ondernemer wil het pand verduurzamen. Er is voldoende kapitaal in de onderneming aanwezig om de verbouwing te betalen. Toch wil de ondernemer de verbouwing laten financieren, anders komt hij werkkapitaal tekort. 

Hij gaat naar de bank waar hij zijn rekening-courant heeft en waar zijn hypotheek loopt, voor een aanvullend krediet. De bank wil de financiering niet geven, omdat de cijfers tegenvallen door de jaren met corona en lockdowns waarin fysiotherapiepraktijken als contactberoep lange tijd dicht moesten. De cijfers over 2023 en 2024 zijn inmiddels goed, maar toch wordt de lening niet verstrekt. Het lukt de fysiotherapeut steeds lastiger om kortlopende schulden, zoals het op tijd betalen van debiteuren, te betalen. Zijn onderneming staat onder druk. Er ontstaat negatief werkkapitaal waardoor het steeds lastiger wordt om bijvoorbeeld ook de salarissen van werknemers te kunnen betalen. Om toch zijn kredietwaardigheid te behouden, probeert hij zijn inkomsten te vergroten door dubbele diensten te draaien. Op korte termijn neemt zijn werkkapitaal toe, maar op lange termijn is dit niet vol te houden en blijft er behoefte aan financiering.

Werkkapitaal optimaliseren en zorgen voor een optimale balans

Gelukkig klopte deze ondernemer aan bij Mogelijk. Met de overwaarde van het pand als onderpand is de benodigde financiering verstrekt en wordt het pand de komende maanden verbouwd. De leensom bedraagt €100.000. Hiervan wordt €70.000 gebruikt voor de aflossing van de hypotheek bij de bestaande bank en €30.000 voor het herstellen van de liquiditeit en als werkkapitaal. Inmiddels is het gelukt om het aantal diensten weer te verlagen, de balans op orde te brengen en een heleboel stress te verminderen. De kengetallen laten een gezonde onderneming zien.  

Zoals in het voorbeeld, kun je zien dat het gelukt is om met overwaarde op het pand werkkapitaal te optimaliseren. Met het optimaliseren van werkkapitaal kun je openstaande facturen betalen, kortlopende schulden aflossen en voldoen aan je financiële verplichtingen. Voor de meeste bedrijven waarbij geld vastzit in een bedrijfspand, loont het de moeite, als het lastig is om aan de dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen, na te gaan hoe er een optimaal werkkapitaal gerealiseerd kan worden. Immers, negatief werkkapitaal leidt tot problemen waardoor je moeilijker je openstaande facturen kunt betalen. Als je je werkkapitaal op orde hebt, krijg je weer een juiste balans en kun je je leveranciers volgens de betalingstermijn uitbetalen. 

Werkkapitaal berekenen

Om te achterhalen of er behoefte is aan extra werkkapitaal, is het goed om eerst inzichtelijk te krijgen wat het huidige werkkapitaal is. Dat kan door middel van de volgende formule: 

Netto werkkapitaal = vlottende activa - kortlopende verplichtingen.

Heb je overwaarde op je bedrijfspand, dan heb je mogelijkheden om je werkkapitaal te verbeteren. Hiermee kun je bedrijf financieel gezond maken en houden en je weer bezig houden met je dagelijkse activiteiten. Je kunt berekenen welke mogelijkheden er voor jou zijn om een ondernemershypotheek af te sluiten waarmee je werkkapitaal kunt realiseren. Bereken wat je aan hypotheek kunt verkrijgen en je hebt je werkkapitaal berekening klaar. Vul je gegevens in, dan zie je wat de maandelijkse lasten zijn.

Je netto werkkapitaal verbeteren met overwaarde

Bruno: “Ondernemers realiseren zich niet dat de overwaarde in het bedrijfspand de oplossing is voor hun liquiditeitsprobleem je kunt hiermee vermogen genereren. Het is een hele mooie methode om je werkkapitaal te optimaliseren en een optimale balans te krijgen. Hiermee kunnen je inkoop, je productie, je orders, je voorraden en je totale onderneming weer in balans komen. Ook niet onbelangrijk: je krijgt weer ruimte om te investeren in je onderneming. 

Als oud-bankier en ondernemer weet ik uit ervaring dat banken de opties met de overwaarde vaak zelf niet inzetten. Bij Mogelijk, denken we graag mee met ondernemers ook als er behoefte is aan werkkapitaal. Het zit in onze DNA en daarom nodigen wij ondernemers met een bedrijfspand in bezit en een liquiditeitstekort uit om met ons in gesprek te gaan. Wij kijken graag mee naar de mogelijkheden!” Direct weten of Mogelijk kan financieren? Doe dan de quickscan. Binnen twee werkdagen hoor je welke leensom haalbaar is. 

Tot slot: 10 essentiële tips om je werkkapitaal te optimaliseren als ondernemer

1. Bereken je werkkapitaal regelmatig
   Gebruik de formule: Netto werkkapitaal = vlottende activa - kortlopende verplichtingen. Dit geeft inzicht in je financiële gezondheid. 
    
2. Beheer je debiteuren effectief
   Houd de days sales outstanding (DSO) laag door facturen snel te versturen en actief debiteurenbeheer toe te passen. Overweeg factoring om sneller inkomsten te genereren. 
    
3. Optimaliseer je voorraadbeheer
   Voorkom dat te veel kapitaal vastzit in voorraden. Stem je gemiddelde voorraad af op de vraag en gebruik geavanceerde supply chain management-technieken.
    
4. Minimaliseer kortlopende schulden
   Zorg voor een optimale balans tussen kortlopende verplichtingen en beschikbare liquide middelen om liquiditeitsproblemen te vermijden.
    
5. Onderhandel betere betalingstermijnen
   Spreek met leveranciers over langere betalingstermijnen en probeer bij klanten juist kortere termijnen af te spreken. Dit verbetert je cashflow.
    
6. Automatiseer je financiële processen
   Gebruik software voor facturatie, debiteurenbeheer en voorraadbeheer om efficiënter te werken en het risico op fouten te verminderen.
    
7. Houd je balans in evenwicht
   Zorg ervoor dat je activa en verplichtingen goed zijn afgestemd op je bedrijfsstrategie, zodat je niet onnodig veel werkkapitaal vastzet.
    
8. Investeer slim in groei
   Overweeg strategische investeringen die je liquiditeit niet in gevaar brengen. Financier bijvoorbeeld machines of voorraad via leasing of krediet.
    
9. Monitor financiële kengetallen
   Houd belangrijke indicatoren zoals de current ratio en de quick ratio in de gaten om tijdig in te grijpen bij financiële problemen.
    
10. Vermijd wanbetaling
    Screen nieuwe klanten op hun kredietwaardigheid en werk met voorschotten of gedeeltelijke betalingen om risico’s te verminderen.