| Portret Wat zegt de AFM? OP WEG NAAR VOLWASSENHEID VRAAG 1. Kennen mkb’ers de details van een non- bancaire financiering goed genoeg? 'Nee, mkb-ondernemers hebben niet altijd voldoende kennis op dat gebied. Door beperkte ervaring met financieringsvraagstukken zijn kleinere ondernemers vaak afhankelijk van het intermediaire kanaal. Denk hierbij aan bijvoorbeeld financieel adviseurs. Als ze al op onderzoek uitgaan naar de werking van een financieel product, is die informatie soms lastig te vinden, lastig te begrijpen en niet altijd compleet. Dat maakt het onderling vergelijken van alternatieve financieringsproducten soms ingewikkeld. Zeker ook omdat het een markt is met een breed aanbod.’ VRAAG 2. Bij wie ligt de verantwoordelijkheid bij het afsluiten? ‘Het belang voor de klant lijkt nog niet bij alle aanbieders centraal te staan. De AFM zag bij de verkenning in 2021 dat non-bancaire financiers de verantwoordelijkheid voor de alternatieve financiering regelmatig verleggen naar de ondernemer. Zij laten de ondernemer zelf bepalen of de financiering nodig is, hoe hoog die is en of het aflossingsschema past bij de beoogde investering. Het risico dat een ondernemer niet tijdig kan terugbetalen, komt met name naar voren in het bepalen van de prijs van de financiering. Positief gezien: daaruit blijkt vertrouwen in het inschattingsvermogen van de ondernemer. Alleen kleine ondernemers zijn niet altijd in de positie om zelf een verantwoorde keuze te maken. Voor een ondernemer die in financieel zwaar weer zit, kan het bovendien moeilijk zijn om een objectieve afweging te maken tussen het potentieel van zijn onderneming en de risico’s die hij aangaat.’ VRAAG 3. Hoe ziet het kostenplaatje rond non-bancaire financiering eruit? ‘De kosten bij non-bancaire financiers kunnen hoger uitvallen dan bij een bankfinanciering. Dat is begrijpelijk, omdat de toegang tot kapitaal meestal duurder is. Tegenover de mogelijk hogere kosten staat dat mkb-ondernemers een flexibele financieringsvorm kunnen vinden die een bank niet kan bieden. Wel signaleerden we op basis van 10 Lener van het eerste uur Het pand is ook mijn pensioen’ Alternatieve financiers vallen buiten het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten. Toch publiceerde de AFM vorig jaar de “Verkenning naar non-bancaire mkb-financiering”. Woordvoerder Yolanda Bieckmann deelt de belangrijkste conclusies aan de hand van vijf vragen. ‘De Stichting MKB Financiering houdt de kwaliteit van aangesloten financiers in de gaten, onder meer door zelfregulering’ Totaal onverwacht liep ambachtelijk leidekker Paul Visscher tegen zijn droompand aan. Maar omdat hij maar van één jaar cijfers kon laten zien, gaf de bank niet thuis. Toch lukte het hem om een superdeal te maken. ‘Diezelfde middag nog.’ Tekst: Leonard van den Berg Beeld: Maarten Noordijk ‘
RkJQdWJsaXNoZXIy Mjc2MDM=