9 Ronald Kleverlaan is ook directeur van het European Centre for Alternative Finance aan de Universiteit Utrecht en adviseur van de Europese Commissie. Foto's: Rogier Veldman ‘Een kwestie van slim stapelen’ In mijn financieringspraktijk kom ik de mooiste puzzels tegen. De een nog uitdagender dan de ander, zeker sinds de grootbanken de teugels flink hebben strakgetrokken. Maar gelukkig kan er altijd meer dan je denkt. Toen mijn klant Bram bijvoorbeeld mijn kantoor binnenstapte, kon hij zijn frustratie nauwelijks onderdrukken. Rust om te gaan zitten had hij amper; het driftige tikken van het lepeltje tegen zijn koffiekopje sprak boekdelen. Hij kwam net bij zijn vaste financier vandaan, waar hij al sinds de start van zijn bedrijf al zijn geldzaken mee regelde. ‘Het spijt ons,’ hadden ze gezegd, ‘dit gaan we niet doen. Als je dit wilt, zul je toch iets anders moeten verzinnen.’ Stoom kwam uit zijn oren. Hij vond zijn verhaal zo helder als wat én had een ijzersterke rekensom. Een no-brainer feitelijk. Wat was nu de situatie? Bram heeft al ruim 25 jaar samen met zijn broer een groothandel in groenten en fruit. Dagelijks leveren zij de heerlijkste verse ingrediënten aan restaurants en retailers in de wijde omtrek, zelfs aan sterrenrestaurants. Met vele pallets per week komen de mooiste producten hun loods in, slim gestapeld in geklimatiseerde koelcellen. En nou had de eigenaar van hun pand – dat ze al sinds de start van hem huren – aangeboden dat ze het konden kopen. Tegen een schappelijke prijs, vanwege de jarenlange relatie. Voor Bram was het ideaal: dicht aan de hoofdweg, vrijwel precies zoals hij het wilde. De rekensom zag eruit zoals hun fruit: kerngezond. Het ging om een aanbod van € 900.000,-, bij een taxatiewaarde van € 1.025.000,-. En een besparing aan huur van €74.100,- per jaar. Wat hield de bank dan tegen, vroeg ik nog. ‘Nou, er kwamen nog twee dingen bij’, zei hij, waarbij zijn stem daalde. ‘We willen ook een nieuwe koelinstallatie en zonnepanelen, zodat we energieneutraal kunnen werken.’ Daarmee stond er onder aan de streep opeens een bedrag van € 1.200.000,-. En dat was de huisfinancier toch te gortig, verzuchtte hij. Snel rekende ik met hem mee. Want € 1,2 miljoen is veel geld, maar elk jaar € 75.000,- huur ook. Ik liep samen met hem de verschillende posten langs als hij met zonnepanelen bijna nulop-de-meter zou hebben. Wat zou hij dan aan energiekosten besparen? Dat deden we even snel over de duim. ‘Wat als we het benodigde kapitaal nou uit twee of drie verschillende potjes kunnen halen en dan slim stapelen’, opperde ik. ‘Je pand kunnen we non-bancair financieren met het vastgoed als onderpand. Voor je koelinstallaties kan ik een werkkapitaalfinanciering proberen te vinden. Kun je die zonnepanelen uit eigen reserves doen, zakelijk of privé, of eventueel leasen?’ Hij knikte. Snel rekende ik uit wat dat jaarlijks aan rente zou betekenen, schreef de kosten en besparingen op een A4’tje en schoof dat naar hem toe. Zijn ogen gleden via de verschillende posten naar het bedrag onder aan de streep. Hij glimlachte breed: ’Echt?’’ Binnen vier weken hadden we het rond en kon Bram het pand overnemen. Inmiddels zijn ook de koelcellen en zonnepanelen geïnstalleerd en draait zijn business weer op volle toeren. Maar nu energieneutraal en met een fors hoger rendement. Laatst kwamen we elkaar op een zaterdag hier in de stad tegen. Hij stak glunderend zijn duim op. ‘Het gaat super Daniël. Kwestie van slim stapelen.’ ‘Zijn ogen gleden naar het bedrag onder aan de streep. Hij glimlachte breed: ’Echt?’’ is onmisbaar' Stelling 5: Zonder nonbancaire financiering loopt het mkb veel groei mis EENS ‘De kopgroep van ondernemers weet deze vorm van financiering al te vinden. Ongeveer vijftien procent van het volume van nieuwe financieringen tot één miljoen euro wordt al non-bancair verleend. De vraag is hoe je de massa meekrijgt. Veel ondernemers hebben wel gehoord van non-bancair financieren, maar ze stappen nog niet over. De accountant heeft er vaak te weinig kennis van. Het gevolg is dat bedrijven óf teruggaan naar hun bank óf geen financiering aanvragen omdat de bank nee zegt. Zonder non-bancaire financiering verliest Nederland een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden. Interessant is ook de opkomst van embedded finance. Betaalproviders als Paypal en Adyen bieden webwinkels op basis van hun betaal- en omzetgegevens een lening aan. De verwachting is dat het een miljardenmarkt gaat worden. Je kunt gelijk de vraag stellen of je als internetondernemer nog een bank nodig hebt.’ Stelling 6: Het keurmerk Erkend MKB Financier is bekend genoeg ONEENS ‘Veel ondernemers kennen het nog niet. Bij adviseurs, accountmanagers en accountants bij banken is de bekendheid wel al hoog en dat is ook ons voornaamste doel. Sinds onze oprichting in 2019 hebben we al aan zestien non-bancaire financiers het keurmerk uitgedeeld, vooral de grotere partijen in de markt. In totaal telt Nederland inmiddels ruim tweehonderd non-bancaire aanbieders. Ze zullen niet allemaal voldoen aan onze eisen, maar een groei naar veertig keurmerkhouders in twee jaar is haalbaar. Dan hebben we ongeveer tachtig procent van het marktvolume te pakken, want we richten ons vooral op de grotere spelers. De omvangvereiste voor non-bancaire aanbieders is immers minimaal tien miljoen euro per jaar aan verstrekkingen. Organisaties moeten stabiel en volwassen zijn voordat ze in aanmerking komen voor het keurmerk.’ Column | Daniël van Egmond Adviseur mkb-financieringen bij Credion Over Stichting MKB Financiering Stichting MKB Financiering is opgericht door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat en een groot aantal non-bancaire financieringsaanbieders. Het belangrijkste doel: de toegang tot financiering voor ondernemers beschikbaar houden. De stichting houdt als toezichthouder de kwaliteit van financiers in de markt in de gaten, onder meer door zelfregulering. Verder communiceert zij actief over welke vormen van non-bancaire financieringen er zijn en hoe je die als ondernemer inzet. Stichting MKB Financiering fungeert ook als initiator. Zo zet zij zich in voor meer diversiteit en inclusiviteit binnen de financiële sector. Ronald Kleverlaan is naast voorzitter bij Stichting MKB Financiering ook directeur van het European Centre for Alternative Finance aan de Universiteit Utrecht en adviseur van de Europese Commissie.
RkJQdWJsaXNoZXIy Mjc2MDM=